¿Cuánto Ingreso Necesita Para Comprar una Casa de $400 Mil?

Por Team Prosper · Actualizado julio 2026 · Read in English

Busque esta pregunta en internet y encontrará respuestas que van de $80 mil a $140 mil al año. Todas son técnicamente correctas y casi todas inútiles, porque la respuesta honesta depende de tres números que son personales suyos. Así funcionan las matemáticas en realidad.

El Número Que Sí Usan los Prestamistas: DTI

Los prestamistas no lo aprueban solo por su ingreso. Usan su relación deuda-ingreso (DTI): sus pagos mensuales totales de deuda, incluyendo la nueva hipoteca, divididos entre su ingreso bruto mensual. La mayoría de los programas quieren ese número en o por debajo de aproximadamente el 43 al 50 por ciento, según el tipo de préstamo y el resto de su expediente.

Eso significa que el ingreso que "necesita" depende de:

• Sus otras deudas: un pago de carro de $600 consume el mismo espacio de calificación que unos $100 mil de precio de compra. Los préstamos de auto son el asesino de presupuesto número uno que vemos.
• Su enganche: más enganche significa un préstamo más chico y un pago mensual más chico para el cual calificar.
• Su tasa y su programa: FHA tolera un DTI más alto que el convencional. Vea nuestra comparación de FHA contra convencional.

Un Ejemplo Trabajado (Solo Ilustrativo)

Digamos que una compra de $400 mil con un enganche modesto llega a un pago mensual total de alrededor de $2,800, incluyendo impuestos y seguro. Para que ese pago quede en un DTI del 45 por ciento sin otras deudas, necesitaría aproximadamente $6,200 al mes de ingreso bruto, o unos $75 mil al año. Agregue un pago de carro de $500 y $150 de mínimos de tarjeta de crédito, y el requisito sube hacia los $90 mil. Dos ingresos en la solicitud pueden repartir esa carga, y por eso los hogares con doble ingreso califican para bastante más.

Ingresos Que los Prestamistas Sí Pueden Contar (Más de los Que Cree)

• Salario base y pago por hora, incluyendo un historial confiable de tiempo extra
• El ingreso de ambos solicitantes en una solicitud conjunta
• Bonos y comisiones con historial comprobado
• Ingreso de trabajo independiente según sus declaraciones de impuestos, y programas de estados de cuenta bancarios cuando las declaraciones no reflejan la realidad (vea nuestra guía para trabajadores independientes)
• Seguro Social, pensión e ingreso por discapacidad
• Ingreso de renta de propiedad que ya posee, en parte

Cómo Calificar Para Más Sin Ganar Más

1. Reduzca o liquide el préstamo del carro. Nada libera capacidad de calificación más rápido.
2. Baje los saldos de sus tarjetas para que los pagos mínimos bajen y su puntaje suba.
3. Considere un co-solicitante como su pareja o un familiar. Comprar entre generaciones es común y funciona bien en el Valle Central.
4. Revise la ayuda para el enganche y así conserve efectivo. Los detalles están en nuestra guía de ayuda en California.
5. Pregunte por las reducciones de tasa: una reducción pagada por el vendedor o el constructor baja el pago que se usa para calificarlo.

En Resumen

No existe un salario universal para una casa de $400 mil. Un hogar con $78 mil y cero deudas puede calificar mientras que uno con $110 mil y dos préstamos de auto no. El arreglo de diez minutos es una pre-calificación real: corremos sus números verdaderos y le decimos su rango de precio exacto, además de qué lo movería hacia arriba si quiere más espacio. Después vea qué compra ese presupuesto en nuestro desglose del mercado de Merced.