La Guia Completa Para Comprar Casa
SU
CAMINO A
CASA PROPIA
Todo lo que necesita, desde su primera pregunta hasta el dia que recibe las llaves de su hogar.
El Proceso
DTI y Presupuesto
Puntaje de Credito
Pago Inicial
Programas de Prestamo
Alex Martinez
Originador de Prestamos · Director de Ventas · NextGen Home Loans
ALEX MARTINEZ
Originador de Prestamos Hipotecarios · Director de Ventas
Lo que esta guia hara por usted
Cuando termine esta guia, podra calcular sus propios numeros, entender como piensan los prestamistas, y entrar a cualquier conversacion hipotecaria con total confianza. La mayoria de los compradores nunca obtienen este conocimiento. Usted si.
Esposo·
Padre·
Educador·
Prestamista
No soy un originador de prestamos comun. Soy esposo de una mujer increible, padre de tres hijos asombrosos, y alguien que genuinamente se preocupa por ayudar a las familias a construir riqueza a traves de bienes raices, porque yo estoy haciendo lo mismo con la mia. Antes de dedicarme a los prestamos, fui maestro de escuela, por eso tengo tanta pasion por educar a mis clientes, no solo darles tasas. Cuando uno sabe mas, compra mejor.
01
Claridad
Nunca se sentira perdido ni presionado trabajando conmigo.
02
Relaciones
Esto no es una transaccion, es una conexion a largo plazo.
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Fe y Familia
Estos pilares guian todo lo que hago.
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Bilingue
Sirvo a familias en ingles y espanol por igual.
01
Parte Uno
EL PROCESO
DE COMPRA
DE COMPRA
Desde "estoy listo" hasta "tengo mi casa"
Comprar una casa es un proceso de 9 pasos y la mayoria de las personas comienzan en el Paso 3 sin la base correcta. Esta seccion recorre cada etapa del camino, con claridad y sin rodeos.
Usted Esta Aqui, Empiece en el Paso 1
Complete cada paso en orden para el proceso mas fluido
1
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Obtener Pre-Aprobacion
Sepa cuanto puede pagar antes de enamorarse de una casa.
Empiece Aqui
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Encontrar un Agente
Su negociador y defensor en el mercado.
Siguiente
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Encontrar su Casa y Abrir Escrow
Haga una oferta y asegure su deposito inicial.
Proximo
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Enviar Solicitud de Prestamo
Su prestamista inicia el proceso formal de aprobacion.
Proximo
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Inspecciones y Tasacion
Protejase, sepa exactamente lo que esta comprando.
Proximo
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Cumplir las Condiciones
Documentos finales, verificaciones y aprobaciones del prestamista.
Proximo
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07
Aprobacion Final y Divulgacion de Cierre
Revise cada cargo antes de firmar.
Proximo
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08
Firmar y Financiar el Prestamo
Firme documentos y transfiera fondos de cierre de forma segura.
Proximo
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09
Recibir sus Llaves
Lo logro. Bienvenido a su hogar.
La Meta
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Antes de ver una sola casa, necesita saber exactamente cuanto puede pagar. Esta es la base sobre la que se construye todo lo demas.
Pre-Calificacion
Una estimacion rapida basada en lo que usted nos dice. Nada verificado. Los vendedores no la toman en serio.
Pre-Aprobacion
Ingresos, credito y activos verificados completamente. Este es su poder de compra por escrito. Los vendedores la respetan.
Consejo de Alex
En un mercado competitivo, una carta de pre-aprobacion es la diferencia entre ganar y perder una casa. Le jalare su credito una sola vez y lo hare bien desde el principio, para no afectar su puntaje buscando opciones.
Documentos que Necesitara
- Ultimos 2 anos de W-2 o declaraciones de impuestos
- Talones de pago de los ultimos 30 dias
- Estados de cuenta bancarios de los ultimos 2 meses
- Identificacion oficial con foto
- Numero de Seguro Social para revision de credito
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Encontrar un Agente
Su agente es su negociador. Encuentre a alguien que sepa ganar en un mercado de vendedores. Si compra una casa nueva, igual necesita su propio agente. El agente del constructor trabaja para el constructor, no para usted.
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Encontrar su Casa y Abrir Escrow
Una vez aceptada su oferta, abrira escrow y entregara un Deposito de Garantia (EMD). Esto demuestra seriedad ante el vendedor y va hacia sus costos de cierre al final.
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Enviar Solicitud de Prestamo
Su prestamista enviara divulgaciones y un Estimado de Prestamo. Usted firma, confirma los terminos y comienza la aprobacion formal. Aqui tambien se ordenan la tasacion y la inspeccion.
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Inspecciones y Tasacion
La inspeccion revela la condicion real de la propiedad. La tasacion le dice al prestamista su valor de mercado. Si la tasacion sale baja, puede negociar o retirarse. Nunca omita la inspeccion.
Consejo de Alex
Considere bloquear su tasa de interes en el Paso 3 si las tasas del mercado estan subiendo. Incluso un pequeno aumento puede costarle cientos de dolares al mes. Pregunteme sobre la mejor estrategia de bloqueo para su calendario.
Tiene preguntas sobre alguno de estos pasos?
Estoy aqui para guiarle, sin presion, sin compromiso.
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Cumplir las Condiciones
Suba todos los documentos requeridos lo mas rapido posible. La velocidad de su cierre depende de que tan rapido responda.
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Aprobacion Final y Divulgacion de Cierre
Tres dias antes del cierre recibe su Divulgacion de Cierre, un desglose completo de cada cargo. Comparela linea por linea con su Estimado de Prestamo. Si algo cambio, pregunte por que antes de firmar.
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Firmar y Financiar el Prestamo
Firme con un notario aprobado por la aseguradora de titulo y luego transfiera los fondos de cierre. Cuidado con el fraude de transferencia, siempre verifique las instrucciones de transferencia directamente con su oficial de escrow por telefono antes de enviar dinero.
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Recibir sus Llaves
Una vez que el prestamo se financie y se registre la escritura, usted es dueno de su hogar. Todo el proceso lo llevo a este momento. Bienvenido a casa.
El Consejo Mas Importante de Alex
No abra nuevas tarjetas de credito, no compre un carro, no renuncie a su trabajo ni haga depositos grandes durante todo este proceso. Cualquier cambio en su perfil financiero puede retrasar o cancelar su prestamo, incluso el dia del cierre. Mantengase estable hasta tener las llaves.
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Parte Dos
AHORA HABLEMOS
DE HIPOTECAS.
DE HIPOTECAS.
Ya conoce el proceso completo. Pero el proceso solo funciona si califica. En la Parte Dos profundizamos en como funciona una hipoteca, como piensan los prestamistas, y como usar esta informacion para pre-calificarse a si mismo antes de llamar a un prestamista.
01
Deuda vs. Ingreso
El factor #1 que determina su poder de compra.
02
Puntaje de Credito
Lo que los prestamistas realmente evaluan, y como maximizarlo.
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Ingresos
W-2, autonomo y renta, todos se calculan diferente.
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Pago Inicial
Cuanto necesita, y fuentes que quizas no conoce.
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Pago Mensual
Lo que realmente hay dentro de su pago mensual.
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Programas de Prestamo
FHA, Convencional, VA, USDA, cual le conviene a usted?
El DTI es el numero mas importante para calificar para una hipoteca. Le dice al prestamista que porcentaje de sus ingresos va hacia deudas, y determina cuanto puede pagar por una casa.
DTI Frontal
Solo costos de vivienda: capital, intereses, impuestos, seguro, PMI y cuotas HOA.
DTI Total
DTI frontal MAS todas las otras deudas mensuales: auto, prestamos estudiantiles, tarjetas de credito, manutencion.
DTI Maximo por Tipo de Prestamo
| Tipo de Prestamo | Max. Frontal | Max. Total | Ideal |
|---|---|---|---|
| Convencional | 45% | 50% | ≤ 36% |
| FHA | 45% | 55% | ≤ 43% |
| VA | Sin limite | 41% | ≤ 41% |
| USDA | 29% | 41% | ≤ 41% |
| Jumbo | 43% | 43% | ≤ 43% |
El Secreto del DTI de Alex
La forma mas rapida de aumentar su poder de compra es pagar deudas. Eliminar un pago de carro de $400 al mes puede agregar $50,000–$80,000 a su precio de compra calificado. Yo llamo a esto el juego del balancin, menos deuda de un lado significa mas casa del otro.
Quiere calcular su DTI exacto?
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Su puntaje de credito es su boleta de calificaciones financieras. Los prestamistas lo usan para decidir si le aprueban, y a que tasa. Mayor puntaje significa menor tasa y menor pago mensual.
300MaloRegularBuenoMuy BuenoExcelente850
300–579 Malo
580–619 Regular
620–659 Aceptable
660–699 Bueno
700–739 Muy Bueno
740+ Mejor Tasa
Como se forma su puntaje: Historial de pagos (35%) · Deuda actual (30%) · Antiguedad del credito (15%) · Tipos de credito (10%) · Credito nuevo (10%)
Puntajes Minimos
FHA: minimo 580
Convencional: minimo 620
VA: minimo 580
Jumbo: minimo 660+
Convencional: minimo 620
VA: minimo 580
Jumbo: minimo 660+
Puntajes para Mejor Tasa
FHA: 660+ para mejores terminos
Convencional: 700+ para PMI mas bajo
Todos: 740+ para la mejor tasa
Convencional: 700+ para PMI mas bajo
Todos: 740+ para la mejor tasa
Consejo de Credito de Alex
El puntaje en Credit Karma NO es el mismo que usan los prestamistas. Los prestamistas consultan Equifax, Experian y TransUnion usando un modelo especifico para hipotecas, FICO 2, 4 y 5. Toman el puntaje del medio de sus tres puntajes. Dejeme jalar el correcto antes de que asuma donde esta parado.
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No necesita el 20% de pago inicial. La mayoria de los compradores se sorprenden al saber lo poco que realmente necesitan, y que quizas ya tienen suficiente.
Programas de Prestamo de un Vistazo
Convencional
Pago Inicial: Minimo 3–5%
Credito: 620+ (700+ para mejor tasa)
PMI: Se elimina al 20% de capital
Ideal para: Compradores con buen credito
FHA
Pago Inicial: Minimo 3.5%
Credito: Desde 580 (incluso 500)
PMI: Requerido (se elimina en ano 11)
Ideal para: Primeros compradores y credito bajo
VA
Pago Inicial: 0%, ninguno requerido
Credito: 580+ recomendado
PMI: Ninguno, jamas
Ideal para: Veteranos y militares activos
USDA
Pago Inicial: 0% en areas rurales elegibles
Credito: 640+ para aprobacion automatica
PMI: Cuota mensual pequena
Ideal para: Compradores rurales y suburbanos
El Secreto del Pago Inicial de Alex
Puede usar dinero de regalo de familiares, cuentas de retiro, capital de otra propiedad o programas de Asistencia para Pago Inicial. Quizas ya tiene mas de lo que cree. Revisemos sus opciones antes de que asuma que no puede comprar.
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CLIENTES REALES.
RESULTADOS REALES.
RESULTADOS REALES.
No se fie solo de mi palabra. Esto es lo que dicen compradores, agentes y familias.
Resenas de Google · 5 Estrellas
"Alex lo hizo posible. Cumplio cada promesa que hizo. De principio a fin navego cada obstaculo que se presento en el camino."
Rolando T.
Resena Verificada de Google
"Como agente del vendedor, trabajar con Alex fue perfecto. Mantuvo a todas las partes informadas y cerro el trato a tiempo. Mis clientes quedaron encantados."
M. Reyes, Agente Vendedora
Resena Verificada de Google
"Respondio todas mis preguntas de inmediato. Como compradora primeriza, tener a alguien que comunica claramente y esta siempre al tanto lo cambio todo."
Alyssa B.
Resena Verificada de Google
"Alex nos ayudo a comprar nuestra primera casa. Explico todo con paciencia y en espanol. Lo recomiendo 100% a cualquier familia hispana."
Familia Gonzalez
Resena Verificada de Google
"Me dio la pre-aprobacion en 24 horas. Mi oferta fue aceptada porque Alex se movio rapido y le dio a mi agente todo lo que necesitaba para hacerla competitiva."
David L.
Resena Verificada de Google
"Desde la primera llamada hasta el aperton de manos al cerrar, profesional, transparente y genuinamente preocupado por nuestro resultado. No usariamos a nadie mas."
Nancy S.
Resena Verificada de Google
"He referido varios clientes a Alex. Cada uno me llama de vuelta para darme las gracias. Eso es raro. Trata a cada cliente como si fuera el unico."
Sandra P., Agente Compradora
Resena Verificada de Google
"Alex nos explico cada paso del proceso. Nunca nos sentimos perdidos. Gracias a el somos duenos de nuestra primera casa. Mil gracias!"
Carmen & Roberto M.
Resena Verificada de Google
"El proceso de pre-aprobacion fue rapido y sin complicaciones. Alex explico cada documento que necesitaba y por que. Me senti seguro en cada oferta."
James T.
Resena Verificada de Google
Lo Logro
LISTO PARA DAR
EL SIGUIENTE PASO?
EL SIGUIENTE PASO?
Ahora tiene el conocimiento que la mayoria de los compradores nunca obtienen. Lo unico que queda es actuar. Estoy aqui cuando este listo, sin presion, sin prisa. Ayuda real de alguien que genuinamente quiere verle triunfar.
Hablo Espanol
Alex Martinez
Originador de Prestamos · Director de Ventas
Telefono
Correo
Web
Empresa
NextGen Home Loans
NMLS: 1960984 · DRE: 02122826
Es usted agente de bienes raices? Me encantaria hablar sobre como asociarnos. Mi equipo esta construido sobre velocidad, comunicacion y resultados, todo lo que sus clientes merecen.
Conectemos
Alex Martinez · NMLS #1960984 · DRE #02122826 · NextGen Home Loans · alexmartinezhomeloans.com · (209) 720-3393
Esta guia es solo para fines informativos y no constituye un compromiso de prestar. La aprobacion del prestamo esta sujeta a la aprobacion de credito y las pautas del programa. No todos los programas estan disponibles en todos los estados. Las tasas de interes y los programas estan sujetos a cambios sin previo aviso. NextGen Home Loans es un Prestamista de Vivienda Igualitaria.
Esta guia es solo para fines informativos y no constituye un compromiso de prestar. La aprobacion del prestamo esta sujeta a la aprobacion de credito y las pautas del programa. No todos los programas estan disponibles en todos los estados. Las tasas de interes y los programas estan sujetos a cambios sin previo aviso. NextGen Home Loans es un Prestamista de Vivienda Igualitaria.